目前在職職工交的養老保險被用作退休職工的養老金，事實上養老金是入不敷出的。根據1997年養老改革方案，每個人養老保險包括個人賬戶和社會統籌賬戶兩部分，個人賬戶由個人工資基數的一定比例和單位上繳部分組成。但因為養老金缺口過大，自2006年1月1日起，根據國務院《關於完善企業職工基本養老保險制度的決定（國發［2005］38號）》規定，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶；單位繳納的保險費全部進入社會統籌基金帳戶。進入統籌基金賬戶之後，國家可以動用統籌基金賬戶支付目前退休職工的養老金。

按規定個人賬戶的錢是不能挪用的，但是由於目前個人賬戶和社會統籌賬戶統一管理，而由於歷史的虧空，許多地方挪用個人帳戶的養老保險金付給現在退休的人。這就出現了所謂個人賬戶空轉的問題，那麼這個虧空現在有多大呢？ “截至2005年年底，中國社會養老保險個人賬戶的空賬達8000億元，而且每年以1000多億元的規模擴大，而個人賬戶現有實際資金的總額不超過500億元。”這是2007年在北京大學的賽瑟論壇上，勞動與社會保障部副部長劉永富透露的數字。

即便如此，足額髮放養老金已經是不少地方政府的巨大財政壓力。我們以上海市為例來說明養老金財政壓力。上海市民政局釋出的《2008年上海市老年人口和老齡事業監測統計資訊》透露，2008年上海市享受各類養老金的人數達到了290.06萬人。2008年上海市本級財政支出不到900多億，用於彌補社保的窟窿是170多億，佔比18%，這是一個巨大的壓力。因為上海已經提前進入老齡化社會，目前的贍養比例是1.5比1，也就是每3個在職上海人要養兩個退休的，而全國的平均水平是3.2個人養1個人；養老金的現實圖景是繳的少，支出的多。而且，可以肯定，未來問題會更嚴峻。對於上海社保系統內的這個大“窟窿”，上海市委書記俞正聲、市長韓正、副市長鬍延照等，已經在不同的場合，表示出擔憂。如在2009年的上海“兩會”期間，在一個小範圍會議上，俞正聲表示，“我們社保基金嚴重穿底；社保基金就是這手收那手支，收小於支。怎麼辦呢？財政就要託底。去年託底託了一百七八十個億，而且市本級的百分之十七八是用來充社保基金的不足。今年又要增長六七十個億，市本級必須保持百分之六七的增長，才能把社保的窟窿給補上。”俞正聲嚴肅地說，“今年市本級能增長百分之六七嗎？恐怕做不到。我到上海以後感覺非常突出的矛盾就是財政上的問題。”由於養老金支付壓力巨大，國家現在已經在考慮把退休年齡推遲到65歲了。

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